Ondernemers beschermen tegen nieuwe vormen van fraude

“Tijdens mijn master International Studies lag mijn focus op Latijns-Amerika en het thema Global Security. Ik onderzocht onderwerpen als wereldpolitiek, -economie en corruptie. Dat ik daarna iets met het bestrijden van financiële criminaliteit wilde doen, was voor mij wel duidelijk. Alleen nog niet waar, of wat precies. Daarom ging ik na mijn studie eerst op reis, en hield ik tegelijkertijd LinkedIn in de gaten. Daar zag ik een functie bij Rabobank voorbijkomen.

Starten in een nieuw vakgebied

Daniëlle begon als FEC analist bij de afdeling TM (Transaction Monitoring). “Ik startte in 2019 in een team met enthousiaste, leergierige mensen. De meesten kwamen, net als ik, vers uit de schoolbanken. Slechts een paar collega's hadden eerder bij justitie, politie of opsporing gewerkt. Er was nog weinig kennis binnen de organisatie over FEC (dat nog maar net bestond) en de ontwikkelingen gingen snel. Gelukkig was er veel ruimte en aandacht voor ontwikkeling. Naast klantonderzoek, waren we bezig met kennisoverdracht en richting geven aan het beleid.”

Snel doorgroeien

Het vakgebied groeide explosief, waarbij in het begin de nadruk lag op het afhandelen van dossiers. Toen de afdeling eenmaal stond, kwam de focus op de mensen te liggen. Binnen FEC leidde dat tot kleinere teams met meer persoonlijke aandacht. Zo werd Daniëlle binnen 3 jaar teamleider en helpt ze haar 15 teamleden groeien in het vak.

“De kans deed zich voor en ik heb hem gegrepen.”, vertelt Daniëlle op een verrassend kalme toon. “Ja, ik hoor het vaker”, lacht ze. “Ik ben heel rustig, in tegenstelling tot de snelkookpan van mijn carrière." Natuurlijk had ik ook twijfels. Kan ik dit, gaat dit niet te snel? Gelukkig kreeg ik alle vertrouwen van Rabobank en alle handvatten om te groeien.”

Fraude voorkomen

Als FEC analist check je transacties en onderzoek je waar het geld vandaan komt. Bij Transaction Monitoring zijn er twee richtingen waarin je je kunt specialiseren. Team Alerts richt zich op meldingen die uit het interne transactiemonitoringsysteem van Rabobank komen. Binnen Team Signals doe je onderzoek op basis van externe signalen. “Beide teams kijken allebei naar transacties, alleen net even vanuit een andere hoek. Ik werk bij team Signals, wij nemen meldingen in behandeling uit externe bronnen: een krantenbericht, een telefoontje via CDD (Customer Due Diligence) of een melding vanuit een ondernemer of samenwerkingspartner over mogelijke fraude.”

Als voorbeeld vertelt Daniëlle over de zogeheten terugpinfraude. “Terugpinfraude is wanneer winkelmedewerkers doen alsof een klant iets heeft teruggebracht, maar hun eigen pinpas op het apparaat leggen voor de terugbetaling. Je ziet het vaak bij bedrijven die schoenen of kleding verkopen, omdat iets retourneren daar vrij normaal is. Het bedrijf dat de pinapparaten leverde, ontdekte een patroon. Zij zijn – net als wij – vanuit de wet verplicht om de transacties die met hun apparaten gedaan worden, te checken. Om welke bedragen gaat het, is het een retour, is er een afwijkend patroon te zien? Zij geven de data aan ons door en wij onderzoeken wat er precies gebeurt. Als we denken dat het écht niet klopt, lichten we de ondernemer in.”

“Tegelijkertijd denken we met ondernemers mee die dit soort risico’s lopen. Hoe kunnen we voorkomen dat dit gebeurt? Kunnen we voorwaarden opstellen waarmee dit soort fraude beperkt wordt? Zoals je tegenwoordig een limiet hebt op het bedrag dat je maximaal kunt bijpinnen in een winkel of tankstation. Ja, we kunnen snel handelen om een twijfelachtige transactie te stoppen, maar het liefst willen we terugpinfraude voor zijn. Dat is waar onze poortwachtersrol om draait.”

Leren over de wereld en werken aan jezelf

Nieuwe analisten bij team Signals volgen eerst een opleiding van vijf maanden op de FEC Campus. Daar draait het, naast het doen van klantonderzoek, om persoonlijke ontwikkeling. Waar wil je naartoe groeien en welke mogelijkheden zijn er?

“De belangrijkste vaardigheden die je nodig hebt zijn logisch redeneren en flexibel zijn. De werkomgeving verandert snel. Wanneer een land ineens op de sanctielijst terechtkomt, heeft dat direct impact op je werk en moet je snel kunnen schakelen. Wat je daarnaast vooral leuk moet vinden, is om dingen uit te pluizen. Nieuwsgierig zijn. Je leert het bedrijfsleven kennen: bedrijfsstructuren, belastingen, import en export. En we hebben geen splitsing in particuliere of zakelijke dossiers, waardoor je met allerlei dossiers te maken hebt. De ene keer gaat het om crypto, een andere keer gaat het om buitenlandse risico’s. Je leert ontzettend veel over de wereld.”

“Als teamlead doe ik naast het operationele stuk ook een deel HR. Ik voer sollicitatiegesprekken met nieuwe analisten, doe salarisonderhandelingen en begeleid re-integratietrajecten. Daar heb ik allerlei opleidingen voor gevolgd, van coaching tot het opstellen van een plan voor het UWV. Daarnaast werk ik in het coachingstraject voor teamleads aan mezelf: daar gaat het om mijn eigen talenten, kwaliteiten en uitdagingen.”

“Wat ik hierna wil doen, weet ik nog niet. Binnen Rabobank kun je alle kanten op. Bijvoorbeeld richting management, of naar een andere afdeling. Als teamlead kun je in principe bij elk team aan de slag. Maar voorlopig blijf ik nog even teamlead bij FEC. Naast meekijken met dossiers, beantwoord ik vragen én denk ik mee met het managementteam over de toekomst van deze afdeling. De rol is ontzettend veelzijdig, dat bevalt me goed.”