Hoe je als FEC analist het echte verhaal achter geldstromen ontdekt

“Wanneer het detectiesysteem van de bank een afwijking vindt in een transactie, volg ik de geldstroom en onderzoek ik wat er aan de hand is.”, vertelt FEC analist Marianne. “We moeten weten wie onze klanten zijn om het financiële stelsel veilig te houden.”

Vakantie of echt iets aan de hand?

“De WvFt (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) bestaat uit groot grijs gebied, een transactie is nooit direct goed of fout. Stel, ik kijk naar een onderneming die transacties uitvoert naar het buitenland. Wanneer een bedrijf bijvoorbeeld tapijten importeert, is het heel logisch dat een geldstroom naar dat land gaat. Maar komt diezelfde geldstroom vanuit een bakker, dan is er meer onderzoek nodig. Wij moeten een link kunnen leggen tussen een geldstroom en het bedrijf. In zo’n geval nemen we contact op met de klant, of vragen documenten op.”

“Je leert inschatten wat gebruikelijk is in een bepaalde branche. Ik doe dit werk inmiddels ruim zeven jaar, voor mij is het grijze gebied minder grijs. Daar heb ik een uitgebreid opleidingstraject voor gevolgd. We zijn er scherp op: 99% van onze klanten doet niets verkeerd. Die ene procent, die moeten we zien te vinden, maar dat kan niet ten koste gaan van de overige 99%. In het geval van de bakker kan het gewoon zijn dat hij een weekje op vakantie is geweest, zonder dat er echt iets aan de hand is.”

Onderzoeken wie de klant is

Een deel van de werkzaamheden binnen FEC komt voort uit de Risico Detectie Toets. Deze geavanceerde software detecteert verschillende soorten risico’s bij klanten. “Ik kijk wat het systeem getriggerd heeft en wat ik daar als mens van vind. Ik kijk eerst wat er bekend is over deze klant in ons systeem. Want wat ik al weet, hoef ik later niet te vragen. Soms weet ik al zoveel van een klant dat ik een dossier kan afhandelen zonder verder contact, bijvoorbeeld door openbare bronnen te raadplegen. Is dat niet zo, dan neem ik contact op met de klant. Ik ga mijn gesprekken heel open in, ik vraag of ze wat willen vertellen over hun onderneming. In de meeste gevallen krijg ik een enthousiaste mkb'er of zzp'er aan de lijn die mij vertelt over zijn bedrijf.”

Het team van Marianne werkt aan dossiers van uiteenlopende complexiteit. Van beperkte assessments tot aan integrale onderzoeken voor risicoklanten. “Naarmate je als analist meer ervaren wordt, behandel je meer ingewikkelde dossiers. Je bekijkt complexe risico’s en de bedrijfsstructuren.” Bij dossiers waar sprake is van een hoog sanctierisico werkt Marianne samen met andere expertises zoals Sanctions. “De sanctiewet is erg specialistisch, en daarom schrijven we in deze gevallen samen het rapport.”

Persoonlijk groeien én als team

“We helpen elkaar groeien. Naarmate je meer verschillende soorten dossiers behandelt, word je sterker in je motivatie. Waarom zie ik een hoger risico, of waarom juist niet? Het is niet zomaar vinkjes zetten, je moet je beslissingen goed onderbouwen met argumenten en het dossier moet transparant zijn. Als iemand anders het oppakt, moet diegene tot dezelfde conclusies uitkomen.”

“De sfeer in mijn team is goed, we weten elkaar te vinden bij vragen. We geven elkaar feedback over wat er goed gaat en over wat er niet goed gaat. Als een gesprek niet lekker liep bijvoorbeeld, kun je het samen met de teamlead terugluisteren. Samen zoek je naar handvatten die je op weg helpen om de gesprekken beter te voeren.”

Binnen FEC kun je doorgroeien naar team lead, of aan de slag bij een van de andere afdelingen en jezelf ontwikkelen in expertises. “Je kunt echt alle kanten op vanuit FEC. Als je nog niet zeker bent, kun je zelfs eerst een kijkje in de keuken nemen. Een van mijn collega’s is een tijdje vanuit ons team gedetacheerd naar een andere afdeling, grootzakelijk klantadvies in dit geval. Om eens te kijken of dat is wat ze wil.”

Inzetten voor inclusie

“Naast mijn werk zet ik me binnen en buiten Rabobank in voor diversiteit en inclusie. Ik ben een rolstoelgebruiker, voor mij is toegankelijkheid een belangrijk thema. Gelukkig is dit in de kantoren van Rabobank over het algemeen goed. Als je wel tegen een probleem aanloopt in de gebouwen, lost de facilitaire dienst van de vestiging het op. Heb je aanpassingen nodig in software of hulpmiddelen, dan is er zelfs een afdeling die daarover meedenkt en oplossingen aandraagt.”

“Toen ik uitstroomde naar een nieuwe locatie, vroeg mijn nieuwe teamleider meteen om samen een rondje te doen door het pand om te kijken naar verbeterpunten. Ik vind dat heel bijzonder, Rabobank denkt in oplossingen, niet in hindernissen. Dat is ook mijn tip voor mensen met een beperking die een interessante vacature zien. Reageer gewoon, ook als je denkt dat je niet alle vinkjes kunt zetten.”