Transaction monitoring

Als TM-analist (transaction monitoring analist) houd je je bezig met het monitoren van geldstromen en melden van ongebruikelijke transacties, zogeheten MOT-meldingen. Jouw afdeling heet FEC Transaction Monitoring (TM) en is opgesplitst in Automatic Alerts en Manual Signals.

Bij Automatic Alerts (TM-alerts) pak je alerts op die het transactiemonitoringssysteem genereert op basis van specifieke parameters. Jij beoordeelt vervolgens of het (inderdaad) gaat om een ongebruikelijke transactie.

Werk je bij Manual Signals, dan doe je dit ook, maar de alerts zijn in dit geval handmatig opgevoerde signalen vanuit collega’s. Wanneer een CDD-analist iets opvallends in openbare bronnen vindt bijvoorbeeld. Maar signalen kunnen ook vanuit lokale banken of andere afdelingen komen. Daarnaast komen er verschillende vorderingen binnen op basis waarvan je als TM-analist het transactieverkeer van de klant onderzoekt en beoordeelt.

Nadat jij als TM-analist een transactie als ongebruikelijk beoordeelt, meldt een FIU-reporting officer van de afdeling Global Compliance AML & Sanctions (CAMS) deze transactie bij de Financial Intelligence Unit (FIU) Nederland. De FIU beoordeelt vervolgens of de transactie inderdaad ongebruikelijk is en doet op haar beurt melding bij het openbaar ministerie, politie en/of FIOD. Als de FIU besluit een melding door te zetten dan wordt dit met een ‘verdacht verklaring’ teruggekoppeld aan de juiste afdeling binnen de bank.

Wendbaarheid en verandervermogen zijn belangrijk voor jou als TM-analist. Je moet goed om kunnen gaan met de veranderende werkomgeving van het TM-domein en je ook aan kunnen passen op basis van feedback. Daarnaast is goed kunnen samenwerken van groot belang. Tot slot is besluitvaardigheid een eigenschap die je nodig hebt. Jij hakt knopen door. In een onderzoek moet je de juiste scope bepalen en relatief snel besluiten: wel óf niet melden.

Transactiemonitoring is het detecteren van ongebruikelijke signalen die kunnen duiden op een verhoogd risico van witwassen en/of terrorisme financiering.

De Rabobank is verantwoordelijk voor de transacties die lopen over de rekeningen van haar klanten. Deze verantwoordelijkheid is onder andere vastgelegd in de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme) en de Wft (Wet financieel toezicht). Als een transactie onderdeel is van witwassen, dan is de bank betrokken als facilitator bij het witwasproces. Hetzelfde geldt bij het financieren van terrorisme. Om dat te voorkomen, moeten banken ongebruikelijke transacties melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU) Nederland.