Puzzelen met financiële risico’s – het werk van een kredietbeoordelaar

Alec: “Rabobank verstrekt financieringen, en dat is nooit zonder risico. Mijn collega’s en ik maken de afweging: Is deze financiering het risico waard? Daar zijn allerlei regels aan verbonden. Wij toetsen of de aanvraag hieraan voldoet, brengen in kaart wat er mis kan gaan en verstrekken als het kan de financiering.”

"Als kredietbeoordelaar bij Credit Approvals Retail NL werk ik voornamelijk voor de handel en horeca. Een hele dynamische omgeving, waarin je te maken hebt met allerlei commerciële belangen. Het is geen kwestie van een handtekening zetten en klaar, ik ben een sparringpartner die meedenkt om tot de ultieme oplossing te komen.”

“Als het risico te groot is, dan keuren we de aanvraag af. Dan kijken we of er een andere manier is om de financiering toch door te laten gaan. Als kredietbeoordelaar sta ik veel in contact met de accountmanager en financieringsspecialist die zich met de aanvraag bezig houden. Ik vind het leuk om samen met hen te kijken hoe we de aanvraag kunnen laten slagen.”

Menselijke maat

“De regels voor het verstrekken van financieringen zijn complex, aanvragen zijn zelden zwart/wit. De menselijke maat is daarom belangrijk. Een fictief voorbeeld: een financieringsaanvraag van een groothandel in mondkapjes. Die groothandel heeft op papier een ijzersterk verhaal; het heeft een aantal goede jaren achter de rug. Op basis van de cijfers zou je de aanvraag zo goedkeuren. Maar is het wel toekomstbestendig? Want nu er geen coronacrisis meer is, neemt de vraag naar hun hoofdproduct af. Dat is een groot risico dat je goed moet afwegen.”

“Ook andere ontwikkelingen in de wereld, zoals stijgende energieprijzen, of de stikstofcrisis, kunnen invloed hebben op de kredietbeoordeling. Dat maakt het ingewikkeld én interessant. Ik houd het nieuws in de gaten en spar dagelijks met collega’s. We bespreken specifieke grensgevallen en overleggen over de beoordeling. Soms hebben we een andere visie en dat is juist goed. Dan kunnen we een weloverwogen besluit nemen.”

Interne opleiding

Alec heeft een studie Militaire Bedrijfswetenschappen gevolgd aan de Koninklijke Militaire Academie. “Niet de meest voor de hand liggende opleiding voor deze functie. Maar ik heb de financiële wereld altijd interessant gevonden. Ik beleg ook graag. En ik ben zeker niet de enige met een niet-financiële studie hier. Er is eigenlijk niet één specifieke opleiding die het beste is. Het belangrijkste is dat je analytisch sterk bent, dan leer je het meeste van het werk on the job.”

“Ik ben een jaar geleden bij Rabobank begonnen met een intern opleidingstraject tot financieringsspecialist. Dit duurt in totaal tien maanden. De eerste zeven zit je in een groepje waarmee je trainingen en workshops volgt om het vak te leren. Het grootste deel van de tijd draai je mee met andere financieringsspecialisten om zo direct van collega’s te leren. En je wordt gekoppeld aan een buddy die je wegwijs maakt bij de bank. Zo voel je je direct welkom.”

Thuis bij Credit Approvals

“De laatste drie maanden van het opleidingstraject liep ik stage bij de afdeling Credit Approvals Retail NL, waar ik leerde om kredietaanvragen te beoordelen. Het was de bedoeling dat het werk als kredietbeoordelaar tijdelijk was, en ik daarna als financieringsspecialist zou werken. Maar ik vond het hier té interessant. Elke dag krijg ik verschillende vragen en dossiers, dat maakt het super leerzaam.”

“Wat ik direct fijn vond, is dat ze mij behandelden als een volwaardige collega, ook al zou ik er slechts tijdelijk zijn. Daarnaast vond ik het werk razend interessant. We hebben veel momenten om te sparren, en ik beoordeel meerdere aanvragen per dag. Ik besteed zo’n twee tot drie uur aan een dossier. Dat maakt de dag heel afwisselend.”

“Onze afdeling bestaat uit ongeveer 70 mensen. Ik werk in een team van 25, met uiteenlopende leeftijden. Een groot deel doet het werk al langer en van hen leer ik veel. Maar er komen ook steeds meer jonge mensen in het team. Een fijne dynamiek, vind ik: expertise én frisse blikken. We zitten verspreid door het land, en we zoeken elkaar minimaal eens per maand op. Voor werk én voor sociale activiteiten zoals een volleybaltoernooi tussen de teams.”

Analytische teamspelers

Welke skills komen van pas in dit vak? “Goed kunnen samenwerken is belangrijk. En als kredietbeoordelaar moet je uitblinken in analytisch denken. Ik zie het als een puzzel. De ondernemer die heeft alle puzzelstukjes, de accountmanager en de financieringsspecialist leggen de puzzel. Vervolgens kijk ik of de gelegde puzzel voldoende informatie bevat om een risicoafweging te kunnen maken. Het is zoveel meer dan aanvragen goed- of afkeuren, we geven advies hoe we de puzzel nét anders kunnen leggen. We zijn geen dossierdoorschuivers; we willen juist meedenken voor het beste resultaat, voor de bank én de ondernemer.”

Ruimte voor ontwikkeling

“Ik heb een enorme leercurve doorgemaakt de afgelopen maanden. Dat vind ik tof: ik word hier uitgedaagd. Het is de bedoeling dat ik doelen stel met betrekking tot mijn vak, mijn persoonlijke ontwikkeling én Rabobank stimuleert medewerkers om een maatschappelijk doel te stellen. Zo wil ik me in gaan zetten om het financieel bewustzijn bij mensen te vergroten. En als persoonlijk doel wil ik graag mijn gespreksvaardigheden verbeteren.”

“Het allerbelangrijkste vind ik dat ik plezier haal uit mijn werk als kredietbeoordelaar en energie krijg van wat ik doe. Ik krijg hier de vrijheid om uit te zoeken wat goed bij mij past, dat is echt te gek. Mijn leidinggevende moedigt me aan dit uit te zoeken en in gesprek te gaan met collega’s van andere afdelingen. Als ik even wil meedraaien in een ander team omdat mij dat interessant lijkt, kan dat gewoon. Die ruimte is geweldig.”