Vissen naar phishers – met bijzondere bijvangst

Elles Jongenelen, afdeling Fraude

‘Op de fraudeafdeling van de Rabobank zijn we in een voortdurende strijd verwikkeld. Onze tegenstanders zijn ‘phishers’. Samenwerkende criminelen die burgers bestelen, bijvoorbeeld door hun pinpassen te bemachtigen en ze via malafide mails te misleiden. Bij het bestrijden van deze oplichters ontdekten we nóg een vorm van fraude die we aan kunnen pakken. Financieel misbruik van kwetsbare ouderen.’

Pinnen en patronen

‘Om phishing te detecteren, houden we de transacties van de Rabobank nauwkeurig in de gaten. Slimme software zoekt continu naar patronen en afwijkingen om misstanden te herkennen. Wordt er bijvoorbeeld een ongewoon hoog bedrag gepind bij een automaat die een pashouder nooit gebruikt, dan kan er sprake zijn van phishing. Door dit snel te herkennen kunnen we de transactie tegenhouden en de diefstal verhinderen. Werkend met deze software viel ons een idee in. We kunnen het ook gebruiken om kwetsbare ouderen te beschermen tegen financieel misbruik. Die doelgroep wordt namelijk met grote regelmaat gedupeerd. Een vervelende consequentie van de afhankelijkheid van anderen.’

Slechte boodschap

‘Ouderen staan vaak de pinpas en -code af, zodat een zorgverlener boodschappen voor ze kan doen. Of ze laten hun bankzaken aan een bekende over. Soms wordt daar misbruik van gemaakt. Net als bij phishing kunnen we dit soort fraude detecteren door naar afwijkingen van patronen te kijken: onverklaarbare betalingen aan derden of rekeningen voor benzine door een pashouder zonder auto. Dit bracht ons op het idee van RiskShield; een speciale applicatie om deze kwetsbare doelgroep te beschermen. Vorig jaar brachten we dit plan in bij een ideeëncompetitie van de afdeling Compliance in onze bank. We wonnen, en werden uitgekozen voor een landelijke competitie: de Ethical Performance Awards. En ook daar eindigden we bovenaan. Hierna hebben we met zes lokale banken een proof of concept ontwikkeld. Een filmpje daarvan is op LinkedIn al 25.000 keer bekeken. Het idee doet dus veel stof opwaaien. Een extra stok achter de deur om het ook waar te maken.’

Beschermende schil

‘Bij deze vorm van fraude lopen we tegen een bijzonder probleem aan: gedupeerde ouderen nemen hun zorgverleners, wat ook familieleden kunnen zijn, vaak in bescherming. Ze ontkennen dat er iets mis is. In dat geval kunnen wij niets doen, ook al zijn we zeker dat er gefraudeerd wordt. Om dit op te lossen, formeren we in heel Nederland lokale allianties, van zorginstellingen tot aan de huisarts. Die vormen straks een beschermende schil rondom de klant. In combinatie met ons systeem zorgen ze dat het financieel misbruik rondom deze kwetsbare doelgroep wordt aangekaart en tegengehouden, voordat al iemands geld op is.’

Vrijheid en impact

‘Fraudes tegenhouden op zo’n grote schaal – dat heeft echt impact. En als je van big data houdt, zit je hier goed. Om de bank en het betalingsverkeer veilig te houden, beschikken we over veel budget en geavanceerde software en technieken. Denk aan Artificial Intelligence en Machine Learning, gecombineerd met handgemaakte Business Rules. Nog iets waar ik blij van word: je krijgt hier heel rijke data onder handen, en veel vrijheid om ermee te werken. Omdat we ons met fraudebestrijding bezighouden, mogen we namelijk meer met data doen dan bij financiële of commerciële doelen. Dit maakt het werk boeiend, en zorgt dat je hier echt het verschil maakt.’

Geïnteresseerd in fraudebescherming?

Rabobank.jobs gebruikt cookies
Door cookies werkt de site goed en veilig. Ook kunnen we u beter informeren. Welk niveau van cookies en verwerken van persoonsgegevens wilt u dat wij gebruiken?
Meer informatie over cookies