Hou als poortwachter geld op het goede pad

Ümit Tiras - medior Anti Money Laundering Analist

Combineer een gezonde dosis nieuwsgierigheid, een analytisch vermogen en je professionele oordeelsvorming. “Dat kenmerkt echt een AML Analist,” vertelt Ümit Tiras. Hij is medior Anti-Money Laundering Analist bij Rabobank. “Waarom ik dit werk doe? Als AML Analist draag ik dagelijks bij aan het vertrouwen en veiligheid van ons financiële stelsel. Zo help ik mee aan de missie van de bank. Als poortwachter kijk ik naar wat zuiver is in ons financiële systeem. ”

“Of we boeven vangen?” Ümit lacht smakelijk bij de stelling, “Nee … ik vang geen boeven. Dat doet een AML Analist niet. We zijn de poortwachters van het financiële stelsel. We beoordelen verdachte transacties en rapporteren deze bij de FIU, de Financial Intelligence Unit van de politie. Daarna is het aan de opsporingsinstanties om eventueel actie te ondernemen. We zitten niet zelf achter de criminelen aan.”

Na zijn studie Financial Service Management werkte Ümit bij verschillende banken en in de hypotheekwereld. Na een paar jaar maakte hij de overstap naar KYC, Know Your Customer. “Vooral omdat ik heel nieuwsgierig was naar de inhoud van het vakgebied. Ik las informatie over de functie en de groeimogelijkheden en wat ik zag, sprak me erg aan. Zo ben ik begonnen als junior AML Analist.”

Anti Money Laundering Analist Ümit Tiras werkt op laptop.

Klantcontact en dossiervorming

“Als junior AML Analist begin je met relatief eenvoudige dossiers. Een klant die contante geldstortingen doet van opvallend hoge bedragen. Opvallend, omdat het niet bij het patroon van de klant past of omdat de klant zelf de herkomst niet kan verklaren. We onderzoeken de transacties en hebben contact met de klant om zijn kant van het verhaal te horen. Op basis van de uitleg van de klant beoordelen we of de transactie ongebruikelijk is of niet.”

“Inmiddels ben ik medior AML Analist bij de afdeling Signals. Het grote verschil tussen Alerts en Signals? Bij Alerts werk je vanuit geautomatiseerde notificaties, die komen binnen als onze financiële systemen ongebruikelijke transacties zien. Binnen Signals krijg je de signalen vanuit andere afdelingen binnen de bank zoals CDD of Retail. Een CDD Analist heeft al vooronderzoek gedaan, of een accountmanager is er bij betrokken met kennis van de klant. Onze collega’s hebben zo het kaf van het koren gescheiden voor ze bij ons komen.” Ümit draait in zijn stoel en denkt er over na, “Die signalen krijgen meer waarde door de menselijk beoordeling. Dat is wel opvallend toch? In een wereld die steeds verder digitaliseert.”

“Ik heb contact met de klant om het verhaal te horen achter de transacties.”
Ümit Tiras - medior Anti Money Laundering Analist

Zelfstandig werk

Omdat het financiële stelsel digitaal gedreven is, neemt de complexiteit van de dossiers toe. Daar zit ook het verschil tussen een junior en medior analist volgens Ümit. “Als medior analist ben je onder andere bezig met transacties in cryptovaluta, ondoorzichtige geldstromen of netwerkonderzoeken. Dat zijn langduriger onderzoeken waar we een netwerk in kaart brengen. Denk aan een grote groep mensen die mogelijk willen witwassen, die mogelijk terrorisme financieren, of misschien fraude willen plegen.”

Ümit kiest zijn woorden zorgvuldig. “Het zijn vaak vertrouwelijke onderzoeken, waar meerdere personen of bedrijven transacties doen in verschillende landen. We mogen daar niet te veel details over geven en het vereist veel nuance en tact.”

Dus toch een beetje detective spelen? “Daar lijkt het soms wel op, ja. Maar je hebt sterke analytische vaardigheden nodig en je vindt het niet erg om individueel werk te doen. Je doet zelfstandig onderzoek naar de transacties, evenals rapporten schrijven. Je kunt natuurlijk collega’s om hulp vragen en vooral bij minder ervaren collega’s werken we vaak met het vierogenprincipe bij een rapport. Een ervaren collega leest dan je bevindingen tegen en helpt je om beter te worden.”

Ümit vindt professionele oordeelsvorming een belangrijke eigenschap voor een goede Anti-Money Laundering analist. “Kun je als analist uitleggen waarom een transactie bij een klantbeeld past, kun je de feitelijkheden onderbouwen met je eigen beoordeling? Dat leer je vooral door veel ervaring op te doen. Daarnaast helpt het om nieuwsgierig te zijn, door te willen en durven doorvragen. Als ik niet nieuwsgierig aangelegd was, zou ik dit werk niet lang volhouden.“

Kun je die vaardigheden aanleren? Ümit vindt van wel. “Een deel heeft met je karakter te maken, maar in onze KYC Campus leer je veel analytische vaardigheden en hoe je dossiers beoordeelt.”

Ook werken binnen vakgebied KYC?

Anti Money Laundering Analist in gesprek.

Open Source Intelligence onderzoek

“KYC Campus is een intern opleidingstraject van 20 weken voor zowel analisten als teamleads. Je leert hier hoe onze systemen werken en hoe je onderzoek doet naar een klant. Bijvoorbeeld via openbare bronnenonderzoeken, OSINT. “OSINT”Door OSINT in te zetten kun je openbare informatie verzamelen over bedrijven, personen en instanties. Je verzamelt gegevens uit openbare bronnen, waaronder internet, boeken, publicaties en rapporten.

De nieuwe methodieken ontwikkelen zich razendsnel. Daarom houden we via e-learnings onze kennis op peil en hou ik de nieuwsberichten bij op diverse websites zoals bijv. DNB. Ik luister soms naar podcasts die een inkijk geven in ons vakgebied. Vanuit de bank krijg je een opleidingsbudget. Hiermee kun je zelf je carrièrepad vormgeven. Rabobank zorgt voor de tijd en het budget, maar jij bepaalt zelf in overleg met je manager welke kant je op wilt.”

Ümit is nog lang niet klaar met zijn loopbaan binnen KYC. Dankzij het opleidingsbudget kan hij zich continu ontwikkelen. “Ik ben nu medior en wil graag doorgroeien naar een senior rol. Ik krijg dan nog meer expertise in mijn vakgebied, ik kan mijn collega’s helpen met complexe dossiers. En ik kan mijn rol bij Rabobank nog meer waarde geven door processen in ons werk te verbeteren. De poortwachtersrol van de AML Analist kan altijd beter!

AML is onderdeel van het KYC vakgebied