Solliciteren bij Rabobank gaat gewoon door. Uiteraard zullen alle gesprekken tot nader order telefonisch of via videocall plaatsvinden.

Risicodetectie: middenin het kloppend hart van KYC

Tijana Panić – CDD Risk Detection Expert

Ze heeft veel mensenkennis, draagt graag bij aan de maatschappij en is zowel inhoudelijk als creatief. Het mooie is: al deze aspecten komen terug in haar huidige baan binnen KYC. “De verantwoordelijkheid is groot en je moet veel mensen met je meekrijgen”, maar Risk Detection Expert Tijana Panić deinst gelukkig niet terug voor een uitdaging.

Slimmer dan criminelen

Over de vraag wat KYC inhoudt, hoeft Tijana niet lang na te denken: “Voor mij is het een kwestie van risico’s beheersen. Nederland is helaas een belastingparadijs waar veel geld wordt witgewassen. Als bank loop je dus het risico per ongeluk zaken te doen met criminelen. We moeten slimmer zijn dan zij. Ervoor zorgen dat we met zoveel mogelijk goede, dus onschuldige, klanten zakendoen. Door klanten in te delen in steeds accuratere risicoprofielen, verkleinen we de kans dat criminelen gebruik maken van onze dienstverlening.”

Als Risk Detection Expert is Tijana trots op de impact van haar werk. Die is tweeledig: “Enerzijds heeft mijn werk een direct effect op de werkvoorraad van de bank, dus van je collega’s. We verbeteren het risicomodel namelijk constant. En met een minimale aanpassing halen we soms honderden foute positieven uit het systeem. De CDD-analist hoeft die cases dan niet meer handmatig te onderzoeken. Anderzijds heeft risicodetectie impact op de samenleving. Banken zijn de poortwachter van het financiële systeem. Door criminelen minder kans van slagen te geven, beschermen we de samenleving.”

Als modeleigenaar hebben we een heel centrale rol binnen het KYC-vakgebied. En daarmee een enorme verantwoordelijkheid.
Tijana Panić – CDD Risk Detection Expert

Het model en de modeleigenaar

“Ik ben medeverantwoordelijk voor de RDT, de Risk Detection Tool. Dat is een model waarmee we de risico-indeling van klanten bepalen. Dat gebeurt op basis van data en beleid: dat van de bank, van DNB en wet- en regelgeving vanuit de overheid. We werken nu met 3 CDD Risk Detection Experts binnen de bank. Samen zijn we verantwoordelijk voor het model en wij bepalen wat ermee gebeurt. Dat luistert nogal nauw. We zijn de schakel tussen de business en IT, dus we hebben te maken met veel stakeholders. Ook vragen collega’s van andere afdelingen ons vaak om mee te denken. Als modeleigenaar hebben we een heel centrale rol binnen het KYC-vakgebied. En daarmee een enorme verantwoordelijkheid.”

“We zijn probleemoplossers”, gaat Tijana verder. “Het probleem ontdekken we zelf of het komt vanuit de business. In ons geval van de CDD-analisten, dat zijn eigenlijk onze klanten. We analyseren het probleem en bedenken op basis daarvan hoe we het model zo kunnen aanpassen dat het verholpen wordt. Vervolgens doen we een modelwijzigingsaanvraag. Die wordt getoetst door een commissie en gaat daarna naar IT met het verzoek om regels toe te voegen of te wijzigen. Zo wordt het model weer een stukje slimmer. De IT’ers zijn de échte techneuten trouwens. Zij begrijpen als enige de complexiteit van onze rule base, een ingewikkeld systeem met vele afhankelijkheden.”

Ruimte voor inhoud en creativiteit

“Het mooie aan dit werk is dat ik echt kan focussen op de inhoud. Vanwege het maatschappelijke belang en dat voor de bank zelf, is KYC uitgegroeid tot een volwaardig en zeer gerespecteerd vakgebied. Ook zijn zijn we steeds beter georganiseerd. We werken Agile, dus de product owners ontfermen zich over de planning, waardoor ik de ruimte heb om de diepte in te gaan. Ik bijt me vast in de inhoud en kan echt mijn creativiteit erin kwijt, dat vind ik heerlijk. Het lijkt misschien een simpele vraag: wat maakt een klant risicovol, en wat niet? Maar er is niet één juist antwoord. Om tot een oplossing te komen moet je creatief denken. Ik heb ontzettend veel ideeën en ben heel blij dat ik de ruimte krijg om die te ontwikkelen.”

Een beetje techniek en veel stakeholdermanagement

“Ik verricht overigens niet alleen maar denkwerk. Integendeel. Veel tijd besteed ik aan stakeholdermanagement. Je moet als Risk Detection Expert best stevig in je schoenen staan. Je verhaal pitchen en verdedigen, mensen meekrijgen, ook dat zijn belangrijke onderdelen van het werk. Dat moet je aandurven. Ik vind het heel fijn dat we overal bij betrokken worden. Het geeft me een sterk verantwoordelijkheidsgevoel en ik doe veel mensenkennis op, wat heel waardevol is.”

Moet je technisch onderlegd zijn voor deze functie? “Nee, eigenlijk niet”, is Tijana van mening. “Je moet het model begrijpen en causale verbanden kunnen leggen. In principe is de basis van statistiek voldoende en kun je gaandeweg doorleren. Dat wordt ook wel van je verwacht. In die zin zijn nieuwsgierigheid en de bereidheid om te blijven leren het meest belangrijk.”

Tijana werkt binnen KYC Data & Analytics