Combineer oprechte interesse en analytische skills als CDD-analist
Celeste Waanders - CDD Analist
“Elk dossier, elke dag, is totaal anders.” Toen Celeste Waanders 2,5 jaar geleden bij Rabobank begon, was het KYC-vakgebied nieuw voor haar. Na een hbo-studie Rechten begon ze een baan in de juridische sector, maar al snel was ze toe aan een nieuwe uitdaging. Die vond ze als CDD-analist, waar ze onderzoek doet naar klanten van Rabobank. “Voor mij draait het om het grote plaatje. Ik ben oprecht geïnteresseerd in de mensen en de verhalen achter de cijfers. Dat helpt bij het leggen van de verbanden en het begrijpen van financiële constructies.”
Van vermogen tot virtuele valuta
“Het beste moment in mijn werk? Dat zijn de momenten waarop ik een totaalbeeld kan vormen van een dossier waar ik aan werk. Soms is dat eenvoudig, zoals bij spaarvermogen, erfenissen en schenkingen. Die kun je vaak makkelijk verklaren. Maar er zijn ook complexere dossiers, financiële constructies met virtuele valuta, vastgoedportefeuilles, en verschillende ondoorzichtige constructies om vermogen op te bouwen. Daar kan ik soms wel weken mee bezig zijn. Die uitdagende zaken doe ik het liefst.”
“De dossiers waar ik aan werk, gaan altijd over natuurlijke personen, echte mensen dus. Zo krijg ik vaak een kijkje in hun financiële huishouding: waar komen de inkomsten vandaan, wat zijn de uitgaven? En kunnen die geldstromen verklaard worden? Mijn werk is een kleine schakel in het grotere geheel van financiële integriteit, het voorkomen van witwassen, financieren van mensenhandel of terrorisme. Alle analisten leveren een bijdrage aan die poortwachtersrol.”
Verder in het vakgebied
“Kortgeleden maakte ik de switch van beheer van bestaande klanten naar onboarding van nieuwe klanten. De overstap naar een nieuw team ging heel makkelijk. Je kunt je binnen CDD op zoveel manieren specialiseren; het vakgebied ontwikkelt zich razendsnel. Na twee jaar wilde ik weer nieuwe dingen leren, maar wel nog steeds over financiële zaken van echte mensen. Daar kan ik me gewoon beter in verplaatsen dan in grootzakelijke dossiers. Na gesprekken met mijn oude en nieuwe teamlead, houd ik me nu bezig met dossiers voor klantonboarding.”
“Bij klantontboarding draait het om potentiële nieuwe klanten. Voordat iemand klant wordt, is er altijd een integriteitscheck. Als daaruit een alarmerend signaal komt, dan mag ik dat risico onderzoeken. Ik vraag dan bijvoorbeeld stukken op waaruit het vermogen verklaard kan worden, check social media, het kadaster en KvK. En uiteindelijk leg ik de puzzel: waar komen de geldstromen vandaan? Kunnen we het verklaren?”
“Nieuwe klanten kunnen overal vandaan komen, dat maakt het juist zo uitdagend. Soms gaat een dossier over prospects die onder budgetbeheer staan waarop we een extra check doen. Soms betreft het een financieringsaanvraag waarbij de klant ook een betaalrekening wil openen en 700k wil inbrengen, vanuit de verkoop van de vorige woning. Ik neem dan contact op en zoek uit of dat klopt. Die diversiteit maakt mijn werk interessant. ”
Klanten zijn geen verdachten
“Als CDD-analist bel of mail ik regelmatig met klanten om verklaringen of documentatie op te vragen. Als ik nu bel, werken mensen graag mee. Zij willen immers klant worden van Rabobank! Dat was soms bij de vorige functie wel lastiger – niet iedereen stelt zich coöperatief op. Soms omdat ze wat te verbergen hebben, soms omdat ze niet snappen waarom je het wil weten. Uitleggen waarom je iets onderzoekt, wat de klant eraan heeft en vertellen wat er gaat gebeuren, helpt dan enorm. Goede communicatieskills zijn onmisbaar in dit vakgebied.”
“Dat we je onderzoeken, betekent niet dat je een verdachte bent. We doen dit werk ook om onze klanten te beschermen, het zou kunnen dat ze onbedoeld meewerken aan witwassen. We hebben een zorgplicht om er voor hen te zijn. Dat moeten we duidelijk maken. En als we tóch vermoeden dat iemand wel betrokken is bij bijvoorbeeld fraude, dan dragen we het over aan collega’s van het Anti-Money Laundering team.’
Ook werken binnen Customer Due Diligence?
Schrijven en samenwerken: learning on the job
“Doortastend. Nieuwsgierig. Analytisch. Dat zijn wel de eigenschappen waarover een CDD-analist moet beschikken. En je moet goed kunnen schrijven. Hoe je je bevindingen op papier zet, kan echt het verschil maken. Het oordeel wordt namelijk nooit helemaal aan jou overgelaten; er lezen altijd collega’s mee.”
“Je werkt als CDD-analist vaak solo, maar het resultaat is een teamspel. Daarbij is het vierogenprincipe heel belangrijk. Zodra ik weet hoe de vork in de steel zit, schrijf ik dat zorgvuldig op en draag ik het over. We overleggen, belichten meerdere kanten en beoordelen het samen. Sommige collega’s werken al 20 jaar bij de bank, van hen leer ik veel. Maar ook van collega’s met een andere achtergrond. Zij brengen weer een nieuw perspectief. En bijscholen kan via cursussen als OSINT, Open Source Intelligence. Dan leer je openbaar bronnenonderzoek doen en hoe je het darkweb in je voordeel gebruikt. Daarmee start ik binnenkort; heb echt zin om me daar verder in te specialiseren.”
“Voor nieuwe medewerkers heeft Rabobank de KYC Campus waarin je in enkele maanden wordt klaargestoomd voor het echte werk. Ik vind het een goed initiatief en merk dat de collega’s die de campus hebben gevolgd, weten wat ze moeten doen. Mijn tip voor nieuwe collega’s? Wees niet te streng voor jezelf en durf om hulp te vragen. Daarvoor zijn we tenslotte een team.”