Banking as a Service, in samenwerking met bol.com
Snelle innovatie in een startup cultuur
Wil je als ondernemer binnen 15 minuten weten of extra financiering mogelijk is voor je? Dat kan sinds kort met Flexibele Financiering, een nieuw product van Rabobank. Deze nieuwe financieringsoplossing is beschikbaar voor zakelijke klanten van Rabobank, ING en ABN AMRO. Hoe ontwikkelt de bank zo’n nieuwe dienst en welke vaardigheden heb je daar voor nodig? We bellen met Pim Meurs, Product lead Rabobank Bedrijven, Strategie & Innovatie.
“We bedenken nieuwe proposities en strategieën om de bank dichter bij onze klant te brengen, in plaats van andersom. We willen ondernemers laten bankieren op de manier die bij hen past, op een plek die logisch is voor ondernemers.” De vraag ontstond om bankdiensten aan te bieden op andere plaatsen dan alleen in de Rabo app of website. “Want waarom zou dat niet kunnen via een boekhoudprogramma? Of op een verkoopplatform waar je als ondernemer dagelijks bezig bent? Dat scheelt ze een heleboel tijd. We noemen dit: ‘banking as a service’.”
Samenwerking met bol.com
Zo ontstond het idee van Flexibele Financiering. Rabobank lanceerde recentelijk deze dienst met bol.com. Pim: “Zij zijn het retailplatform van Nederland waar veel winkeliers en ondernemers hun producten verkopen. Zo kunnen we veel ondernemers in één keer bereiken met deze nieuwe dienst.”
John Lin, Ecosystem Business Developer van bol.com, over Flexibele Financiering: “Als e-commerce retailer wil je niet dagen wachten op het traditionele aanvraagtraject bij de bank. Je wilt snel weten waar je aan toe bent. We hebben die service samen in korte tijd in de markt kunnen zetten. Door middel van de bol.com Retailer API kunnen onze verkooppartners hun data open stellen voor dienstverleners als Rabobank. Het is mooi dat zij als eerste een stap zetten in de financiële sector.
Als ondernemer geef je toestemming om data te delen met Rabobank. Pim: “Wij kunnen dan geautomatiseerd direct voorrekenen wat financieel mogelijk is. De daadwerkelijke omzet bepaalt vervolgens de financieringslasten. Als coöperatieve bank helpen we de ondernemers in hun groei door mee te denken waar hun mogelijkheden liggen. Je ziet dat die extra financiering vooral nodig is op seizoenspieken of als werkkapitaal om een volgende stap te zetten.”
Agile werken
Voor Pim en zijn team betekent het een manier van werken die je niet snel verwacht bij een bank. “Het beeld van een traditionele en conservatieve werkomgeving is écht achterhaald. Binnen Rabobank is het steeds meer een gewoonte om veel meer agile te werken, naar onze Simplify@Scale filosofie. Je kunt ons zien als een startup binnen de bank. Wij hebben direct contact met onze eindgebruikers. Wij doen zelf de klantvalidatie en productvalidatie. Wij gaan met ons idee naar buiten en onderzoeken of het levensvatbaar is. We valideren onze aannames op basis van data-gedreven experimenten. We zijn zelf verantwoordelijk voor het design en de gebruikerservaring en we hebben alle IT in eigen beheer.”
Maar hoe zorg je voor het vertrouwen en de zekerheid die je als bank hebt naar je publiek? Pim vervolgt: “We doen ook weer niet álles zelf. Veel van de oorspronkelijke diensten van een bank zijn er nog steeds. Wij kunnen als team gebruik maken van die diensten. Denk aan de administratie en checks op leningen of het uitserveren van de betalingen. Die wielen gaan we niet opnieuw uitvinden. Sterker nog, juist op de schouders van deze robuuste teams kunnen wij deze innovaties doen. Dankzij de support van de Core Banking Teams kunnen wij verder bouwen met nieuwe innovaties. Zo blijft Rabobank relevant voor klanten in deze snel veranderende maatschappij.”
Een startup binnen bank zal vast niet op de traditionele manier de functies inrichten en het werk verdelen? “Dat klopt. Binnen ons team pakken we zelf de taken op die nodig zijn om het idee verder te brengen. Die startup-mentaliteit moet je wel hebben. Het helpt niet als je gaat wachten tot het werk naar je toe komt. Aanpassingsvermogen, creativiteit, dat zijn belangrijke capaciteiten die we in onze mensen zoeken.”
Het succes van onder andere de Flexibele Financiering diensten en andere innovatieve diensten zorgt voor groei bij het team van Pim en zijn collega’s. “We maken dankbaar gebruik van de kennis en inzichten van onze marketingafdeling bij Rabobank, maar nog liever hebben we iemand in ons eigen team die dit kan. Net als Business Analisten en software engineers; die zijn altijd welkom. Met onze ambities om als bank nog dichter bij onze klant te zijn, hebben we die hard nodig!”