Razendsnel onderzoek van het real time internationale betalingsverkeer
Maarten - Senior Analist
Duizenden transacties van over de hele wereld: Maarten en zijn collega’s zien ze dagelijks op hun schermen. Met 30 analisten onderzoeken ze het wereldwijde betalingsverkeer. En als fervent reiziger, komen de internationale transacties voor Maarten snel tot leven. “Een betaling uit Vietnam of een banknaam uit Colombia. Elke keer zie ik wel een transactie die me doet denken aan mijn reizen. Dat geeft mijn werk een extra dimensie.”
Sanctierisico uitsluiten
Maarten in Senior Analist in het team Transactiefiltering en Name Screening Sanctions. “Wij screenen het volledige internationale betalingsverkeer. Alle wereldwijde transacties gaan door een filter en leveren in bepaalde gevallen alerts op. Bijvoorbeeld wanneer bepaalde gegevens in een transactie overeenkomen met gesanctioneerde entiteiten, zoals bedrijven of personen, of als er landen betrokken zijn waarvoor economische sancties gelden. Soms komt het voor dat een naam niet overeenkomt, dan checken we dat ook. Wij beoordelen die transacties en moeten sanctierisico uitsluiten. Waarom? Die sancties voor bepaalde landen of entiteiten zijn er niet voor niets, die maatregelen worden vaak getroffen naar aanleiding van een schending of bedreiging van internationale vrede en veiligheid.”
“We spelen een belangrijke rol in het naleven van die sanctie wet- en regelgeving. Je kunt Rabobank zien als poortwachter van het financiële stelsel, en we hechten veel waarde aan het naleven van de integriteitsnormen en sanctieregelgeving. We hebben ook controles om te voorkomen dat onze klanten en onze bank (onbewust) maatregelen overtreden.”
Onderzoek in real time
“Ons werk is real time: zolang een transactie bij ons in onderzoek is, wordt deze niet uitgevoerd. Ons team onderzoekt en verwerkt de transacties tussen 7:30 en 18:00. Die tijd hebben we verdeeld in shifts; zodat er in de uren altijd collega’s werken om de alerts te beoordelen.”
“Is een alert te complex om snel te beoordelen, gaat het naar collega’s die op dat moment geen alert-dienst hebben. Zij kunnen uitgebreider onderzoek doen. Onder andere door aanvullende informatie bij buitenlandse banken op te vragen of onze klanten op te vragen.”
Vorige functie
“In de 5 jaar dat ik dit werk doe, ben ik van iemand die nog niets wist over transactiemonitoring doorgegroeid tot senior analist. Hoe ik dat heb gedaan? Ik ben van nature nieuwsgierig en heb interesse in het vakgebied. Ik heb verschillende interne en externe opleidingen gevolgd, en ook veel geleerd van ervaren collega’s. Niet alleen op mijn afdeling, maar ook daarbuiten. Zo sparren we regelmatig over sanctiecassusen die we behandelen.”
“Toen ik begon, was de financiële wereld niet nieuw voor me. Ik werkte bij een lokale Rabobank in een commerciële functie en had ik veel contact met klanten. In de afgelopen jaren werd mijn adviesrol kleiner, de rol van de lokale banken veranderde. Ik wilde wel weer wat nieuws leren! Dat was eerst best spannend, maar het eerste werk als CDD’er beviel goed. Het zoeken naar een speld in de hooiberg, verbindingen leggen en onderzoek doen. Ik bijt me graag vast in een puzzel.”
Internationaal karakter
“Dankzij mijn vele reizen, herken ik regelmatig plaatsnamen en banken die ik in de transacties tegenkom. Van Thailand tot Noorwegen; al die buitenlandse valuta zijn mij niet vreemd. Dat ik zoveel landen ken, helpt soms ook bij het sneller zoeken naar de achtergrond bij een bepaalde melding – niet onbelangrijk bij het werk in real time. Hoe sneller we een antwoord hebben, hoe beter.”
“Omgekeerd werkt het ook: door mijn werk ben ik meer betrokken bij wat er in de wereld gebeurt. Wat je op het nieuws ziet, komt dichterbij. Wereldwijde ontwikkelingen beïnvloeden vaak mijn werk. Ik volg het internationale nieuws op een hele andere manier dan vijf jaar geleden. Wat betekent deze ontwikkeling voor de alerts die ik morgen te zien krijg?”
Aan de slag binnen dit vakgebied?
Geopolitieke spanningen
“De situatie in Oekraïne bijvoorbeeld. Onze werkzaamheden zijn hierdoor aanzienlijk toegenomen. De financiële en economische sancties zorgen ervoor dat we transacties controleren die eerder geen alerts opleverden. Daarnaast zijn economische sancties uitgebreid en veel complexer geworden. Het is niet alleen meer werk, maar het heeft ook impact op onze werkinstructies en processen.”
“In het afgelopen jaar is ons team enorm gegroeid, we waren met 15 collega’s en inmiddels zijn we met meer dan 30. Maar het is nog steeds erg druk. De junior analisten moeten natuurlijk ook goed ingewerkt en begeleid worden. Daar investeren we in; dit werk heeft een steile leercurve , we zoeken dus mensen die snel van begrip zijn. Als nieuwe collega word je opgeleid door twee ervaren collega’s die zich hierin hebben gespecialiseerd. En je krijgt ook een buddy in het team. Zelf ben ik buddy voor enkele nieuwe teamleden, als ze vastlopen in hun werkproces kunnen ze bij mij terecht. Goede begeleiding werpt altijd zijn vruchten af.”
“Ondanks de drukte is de sfeer in ons team goed. We organiseren teamuitjes en ‘s ochtends en ‘s middags komen alle teamleden virtueel bijeen. Dan peilen we waar we staan en waar we elkaar kunnen ondersteunen. Samenwerken is belangrijk, we moeten zonder aarzelen werk van elkaar kunnen overnemen. Zeker als het zo druk is. Daarom zoeken we echte teamspelers, geen solisten. Andere belangrijke eigenschappen voor analisten in ons team? Real time werk betekent harde deadlines: daar moet je tegen kunnen. En natuurlijk zijn typische analisten-skills zoals gestructureerd werken en een scherpe blik onmisbaar.”