Werken als AML-analist: samen slimmer transacties analyseren

In gesprek met Medior AML-analist Kris Soomers en Team Lead Jurjen Propsma.

Het financiële systeem veilig houden: daar gaat het Kris Soomers en Jurjen Propsma om. Als Medior Anti-Money Laundering (AML) analist onderzoekt Kris transactierisico's van particuliere en zakelijke klanten. Niet in zijn eentje natuurlijk, maar als onderdeel van de geoliede machine bij Rabobank. En onder de bezielende leiding van Team Lead AML Jurjen. Samen vertellen Kris en Jurjen over hun werk in Team Alerts.

Flarden van verhalen

“Je kunt veel over iemand te weten komen aan de hand van banktransacties. Kijk maar eens naar je eigen rekening in de app van je bank. Daar zie je eigenlijk je leven terug in transacties.” Elke dag duikt Kris in de transacties van mensen en bedrijven. Maar natuurlijk nooit zonder goede reden. Kris: “Ik doe onderzoek op basis van alerts over geldstromen waar mogelijk iets mee aan de hand is.” De alerts komen uit het transactiemonitoringssysteem, een soort robot die het betalingsverkeer in de gaten houdt, vertelt Jurjen. “Het systeem controleert of een transactie binnen bepaalde parameters valt. Is er een afwijking, dan komt een alert onze kant op. Kris en andere analisten beoordelen of de transactie ongebruikelijk is, of niet.”

AML Analist Kris Soomers

Veiligheid staat voorop

Waar moeten we aan denken bij een alert? Jurjen legt uit: “Tijdens de corona-lockdown moesten er natuurlijk allerlei zaken dicht. Kapperszaken, nagelstudio’s, bordelen. Als zo’n zaak geld blijft storten, terwijl ze dicht zouden moeten zijn, dan is dat opmerkelijk. Waar komt dat geld vandaan?”

Op mijn manier help ik bij het veilig houden van ons financiële systeem. Daar ben ik trots op.
Kris Soomers

Kris: “In dit geval waren de cash-stortingen even hoog als in de periode voor de lockdown. Daar kan een hele legitieme verklaring zijn, maar het kan ook niét zo zijn. Daar duik ik dan dieper in. Ik bel met klanten voor opheldering, vervolgens schrijf ik een rapport en wordt er eventueel een melding gedaan bij de FIU, Financial Intelligence Unit.” Jurjen: “Zij kunnen onze melding dan als verdacht verklaren, en op dat moment gaat het door naar andere instanties als de FIOD, de politie, het OM.”

Kris: “Natuurlijk is er niet altijd iets aan de hand. We krijgen een kijkje in heel veel verschillende levens. Soms zijn het zielige verhalen, soms grappige en soms ook heel serieuze verhalen. Zo zien we in onze dossiers onder meer drugsdealers, illegale sekswerkers en klanten die mogelijk terrorisme financieren. Die variatie maakt het werk gewoon erg interessant. Op mijn manier help ik bij het veilig houden van het financiële systeem. Ik ben trots dat ik daar een bijdrage aan lever.”

Richtingen om je te specialiseren

Als AML-analist vorm je je een beeld van de klant: je checkt transacties en onderzoekt waar het geld vandaan komt. Er zijn twee richtingen binnen AML waar je je in kunt specialiseren. In Team Alerts onderzoek je meldingen die uit ons interne transactiemonitoringsysteem komen. Wanneer iemand ineens een enorm bedrag in cash op zijn rekening stort bijvoorbeeld, dan gaan de alarmbellen af. In Team Signalen doe je onderzoek op basis van externe signalen. Bijvoorbeeld een krantenbericht over een fraudezaak of een vordering van de politie.

Bekijk de vacatures

Ruimte voor eigen ontwikkeling

Naast het analyseren van transacties, het stellen van vragen aan klanten en het schrijven van rapporten ontwikkelt Kris zich ook verder bij Rabobank. “De bank biedt veel kansen en mogelijkheden om je verder te ontwikkelen. Ook in vaardigheden die niet direct met je werk te maken hebben.”

“Onlangs gaf ik een cursus aan collega’s over OSINT, Open Source Intelligence. Hoe verzamel je het beste data en informatie uit publieke bronnen? Het gaat erom dat je verder kijkt dan je neus lang is. Ik deel graag kennis en pak veel van dit soort taken op. Daarnaast ben ik sinds kort ook bestuurslid van netwerk Kleurrijk Rabo.” Plotseling klinkt er een luid gepiep uit Kris’ telefoon. Het blijkt een BHV-alarm te zijn. Lachend: “Ja, dat doe ik ook nog!”

Jurjen: “Ik laat mensen hun eigen ding doen. Ik wil de unieke talenten in mijn team benutten. Als je doet waar je echt goed in bent, ga je met meer plezier naar je werk. Dat zie ik terug in de engagement scan, onze interne check op hoe medewerkers zich voelen. Ik denk dat de positieve trend komt doordat medewerkers op deze afdeling echt alle kansen krijgen om zichzelf te ontwikkelen.”

“Voor iedereen in mijn team heb ik een ontwikkelpad voor ogen. Team Alerts maakt deel uit van een groter geheel en als je wilt groeien, kun je als analist alle kanten op. Een nieuwe rol binnen AML, of binnen KYC Tech of het KCY Expertisecentrum bijvoorbeeld.”

AML Team Lead Jurjen Propsma buiten

Stoomcursus voor nieuwelingen

Nieuwe collega’s op de AML afdeling beginnen het ontwikkelpad met een interne opleiding. Jurjen: “We hebben een uniek opleidingstraject voor nieuwe AML-analisten. In het uitgebreide opleidingsprogramma van de Client & Transaction Monitoring Campus leer je in 5 maanden de fijne kneepjes van het vak. Je start met de theorie: wat is witwassen, waar letten we op, wat zijn de regels, wat zijn de risico’s? Daarna leer je omgaan met onze interne systemen en ga je aan de slag met actuele cases. Zo stomen onze coaches en witwas-experts je klaar voor een carrière als zelfstandig AML-analist.”

Het échte denkwerk kun je niet automatiseren. Daar hebben we goede mensen voor nodig.
Jurjen Propsma

De interne opleiding wordt speciaal gemaakt voor nieuwe collega’s. Jurjen: “Het bestrijden van financiële criminaliteit is topprioriteit binnen de bank, en om dit werk te doen, zijn goede analisten onmisbaar. We zoeken nogal wat mensen! De systemen worden steeds slimmer gemaakt, die nemen het overbodige werk uit handen. Maar het échte denkwerk, dat kun je niet automatiseren. Daar hebben we goede mensen voor nodig. Nieuwe mensen, maar ook collega’s van andere afdelingen kunnen ons versterken. Zij brengen vaak waardevolle kennis mee, die echt van pas komt als AML Analist.”

Beginnen als AML-analist?

AML Team Alerts - Jurjen en Kris binnen

AML-analist: niet voor twijfelaars

Wat maakt een goede AML-analist? Kris denkt even na. “Een scherpe blik en een vlotte pen. Je moet kort en bondig kunnen schrijven. En heel belangrijk: knopen kunnen doorhakken. Zodra jij iets hebt gezien, moet je een weloverwogen besluit nemen: is dit foute boel, of vals alarm?” Jurjen: “Het werk is heel dynamisch en je hebt uitdagende doelstellingen. Bijvoorbeeld een bepaalde hoeveelheid dossiers die je in een week gaat behandelen. Daar moet je wel mee om kunnen gaan.”

Kris: “Gelukkig staan je collega’s altijd voor je klaar. We helpen elkaar echt verder. Fouten maken we allemaal, daar leren we van. Er zijn zoveel ogen die de dossiers bekijken, zoveel mensen die je kunnen helpen. Juist door feedback, door vragen te stellen, word je beter.”

Sinds het verschijnen van dit artikel zijn Kris en Jurjen doorgegroeid binnen de bank. Kris werkt als Anti-Money Laundering Expert, en Jurjen is Lead C&TM Opleidingen & Coaches.

AML is onderdeel van het vakgebied KYC